¿Qué seguros son obligatorios para los autónomos?
Muchos trabajadores autónomos no son plenamente conscientes de las obligaciones legales relacionadas con su actividad. Sin embargo, el desconocimiento de la normativa no exime de la responsabilidad de cumplirla.
En primer lugar, todos los autónomos, sin excepción, están obligados a abonar la correspondiente cuota de la Seguridad Social. Este es el seguro social básico y obligatorio para todos los trabajadores por cuenta propia. A partir de ahí, los seguros obligatorios varían según el tipo de actividad que se realice.
¿Tienes empleados a tu cargo?
Si eres autónomo o gestionas una pequeña o mediana empresa (pyme) con trabajadores bajo tu responsabilidad, estás obligado a contratar los seguros estipulados por el convenio colectivo aplicable a tu sector. Esto incluye un seguro de accidentes de trabajo que cubre casos como accidentes, invalidez permanente o fallecimiento de los empleados. La cobertura específica de estas pólizas dependerá de los términos establecidos en el convenio correspondiente.
¿Trabajas en un local comercial?
Si tu actividad profesional se desarrolla en un local comercial, es obligatorio contratar un seguro de responsabilidad civil. Este seguro es un requisito esencial para obtener la licencia de apertura y operación de tu establecimiento. Cubre los daños a terceros que puedan surgir como resultado de la actividad de tu negocio.
Además, ciertos profesionales, como abogados, economistas, consultores, médicos o instaladores, deben contar con un seguro de responsabilidad civil específico para sus actividades. Por otro lado, si tu negocio está en el sector servicios, también es recomendable contratar un seguro multirriesgo para autónomos, que protege el local ante imprevistos como robos, incendios o inundaciones.
¿Utilizas un vehículo para tu trabajo?
Si utilizas un vehículo como parte de tu actividad profesional, debes contratar un seguro de automóvil que cubra cualquier eventualidad relacionada con su uso. Es aconsejable optar por una cobertura a todo riesgo, ya que cualquier percance podría tener un impacto significativo en el desarrollo de tu negocio.
Los seguros más recomendables para autónomos y pymes
Además de los seguros obligatorios, existen otras coberturas recomendadas para garantizar una mayor protección financiera y profesional. A continuación, se destacan tres seguros clave que todo autónomo o gerente de una pyme debería considerar contratar:
Seguro de Jubilación
El 77% de los autónomos cotizan por la base mínima, lo que implica que, al llegar a la jubilación, recibirán una pensión pública que, en el mejor de los casos, rondará los 800 €. Dada la creciente incertidumbre sobre el futuro de las pensiones, contratar un seguro de jubilación es una opción sensata para complementar los ingresos futuros y asegurar un retiro digno.
Seguro de Incapacidad Laboral
Enfermedades, accidentes laborales, o situaciones de maternidad y paternidad pueden afectar la capacidad de los autónomos para continuar trabajando. Aunque existe una prestación por incapacidad temporal, si se cotiza por la base mínima, los importes recibidos pueden ser insuficientes. Para evitar estas dificultades económicas, se recomienda contratar un seguro de accidentes o incapacidad laboral, que ofrezca una protección adicional en estos casos.
Seguro de Salud
Aunque existe el mito de que «los autónomos nunca enferman», la realidad es que tarde o temprano estos trabajadores necesitarán atención médica. Contar con un seguro de salud privado permite acceder a una asistencia sanitaria de calidad, sin tiempos de espera, y además es deducible en la declaración del IRPF, con un máximo de 500 € anuales.
En resumen, los autónomos deben asegurarse de cumplir con las obligaciones legales en materia de seguros, pero también es altamente recomendable contratar coberturas adicionales para proteger su negocio, su salud y su futuro financiero.
