Asegurar un local comercial es fundamental para proteger la inversión y garantizar la seguridad tanto de la propiedad como de las personas que la utilizan. Sin embargo, surge una pregunta clave: ¿quién es responsable de contratar el seguro, el propietario o el inquilino? La respuesta depende de las circunstancias y el tipo de protección necesaria. En este artículo, exploramos las opciones disponibles y ofrecemos recomendaciones para propietarios e inquilinos.
¿Cómo asegurar un local comercial?
Para contratar un seguro de locales comerciales, existen dos tipos principales de pólizas, cada una diseñada para cubrir diferentes necesidades. La elección de la póliza dependerá de lo que desees proteger:
- Seguro de Responsabilidad Civil: Cubre los daños que puedan ocasionarse a terceros en el local. Es esencial para protegerte de reclamaciones por incidentes que involucren a personas o propiedades ajenas.
- Seguro de comercio multirriesgo: Esta póliza es más completa, ya que protege tanto el continente (estructura del local) como el contenido (bienes y equipos) frente a múltiples riesgos, como incendios, daños por agua, fallos eléctricos y robos.
¿Eres propietario o inquilino?
La relación con el local comercial influye directamente en la responsabilidad y en el tipo de seguro que se debe contratar. A continuación, te explicamos qué se debe tener en cuenta según seas propietario o inquilino.
Propietarios
Si eres el propietario del local, eres responsable de los daños que el inmueble pueda causar a terceros, incluso si el local está alquilado o no tiene actividad. Esto puede incluir problemas como fugas de agua que afecten a propiedades vecinas o incendios.
Como propietario, te conviene:
- Contratar un seguro de Responsabilidad Civil que cubra daños a terceros.
- Exigir a tu inquilino un seguro multirriesgo que cubra los daños del contenido y las instalaciones en el contrato de alquiler.
En caso de querer proteger el local frente a siniestros como incendios o robos, puedes:
- Solicitar a tu inquilino que contrate un seguro de daños al continente.
- Contratar un seguro de comercio multirriesgo por tu cuenta para asegurar el inmueble.
Si además de ser propietario también operas un negocio en el local, lo recomendable es contar con:
- Seguro de Responsabilidad Civil por reclamaciones de terceros.
- Seguro de comercio multirriesgo para cubrir tanto la estructura como los contenidos frente a distintos siniestros.
Inquilinos
Si eres inquilino de un local comercial, aunque no seas el propietario, es esencial contratar un seguro para proteger el negocio. Tus responsabilidades incluyen:
- Cubrir la Responsabilidad Civil derivada de la explotación del negocio, ya que podrías enfrentar reclamaciones por daños a terceros relacionados con tu actividad comercial.
- Asegurar el contenido del local, como maquinaria, equipos y mercancía, en caso de daños o robos.
- Proteger las reformas realizadas en el local para que cualquier mejora o adaptación quede cubierta frente a siniestros.
Si el contrato de alquiler exige que asegures los daños por incendio, explosión o agua, lo ideal es optar por la cobertura de Responsabilidad Civil locativa, que se puede incluir en el seguro multirriesgo.
Coberturas básicas de un seguro de comercio para locales comerciales
Un seguro de comercio multirriesgo es ideal para cubrir una amplia gama de riesgos bajo una sola póliza, lo que ofrece protección integral. Las principales coberturas que deberías considerar incluyen:
- Daños por incendios y explosiones.
- Fenómenos atmosféricos como lluvias torrenciales, granizo o viento.
- Daños eléctricos que afecten a la instalación o equipos electrónicos.
- Filtraciones de agua, inundaciones y reparación de tuberías.
- Actos vandálicos y robos o intentos de robo.
- Rotura de cristales, lunas y mobiliario.
- Daños estéticos en la estructura.
- Averías de maquinaria o equipos.
- Responsabilidad Civil de explotación para cubrir daños a terceros durante el desarrollo de la actividad comercial.
- Defensa jurídica, en caso de necesitar representación legal.
Conclusión: Llegar a un acuerdo entre propietario e inquilino
Para garantizar la mejor protección del local comercial, lo ideal es que propietario e inquilino acuerden qué coberturas debe contratar cada uno y lo estipulen claramente en el contrato de arrendamiento. De esta manera, evitarán duplicar coberturas innecesarias y se asegurarán de que ambas partes estén protegidas en caso de siniestros.
En COSMOBROK, somos expertos en soluciones aseguradoras para negocios. Entendemos que cada local comercial tiene necesidades particulares y trabajamos para ofrecerte pólizas personalizadas que se adaptan a tu situación, ya seas propietario o inquilino. Nuestro equipo de profesionales te ayudará a elegir la cobertura adecuada para que puedas enfocarte en lo más importante: tu negocio